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Identificación de Actividades Sospechosas de "Lavado de Dinero"

Blanqueo o Lavado de Dinero es el proceso mediante el cual se legaliza una determinada cantidad de dinero.  Cuando un individuo obtiene dinero por medios ilegales o, aunque lo consiga por medios legales no declara este ingreso a las autoridades monetarias correspondientes, está creando lo que se conoce como dinero negro, o dinero B, frente al dinero legal (los ingresos declarados ante las autoridades monetarias) o dinero A.

El proceso de convertir el dinero negro o dinero B en dinero legal se conoce como blanqueado de dinero.  Existen instituciones financieras especializadas en blanquear dinero proveniente de narcotráfico, la venta de armas, la trata de blancas o cualquier otro tipo de actividad ilegal, que genera rentas e ingresos que no se pueden declarar ante las autoridades económicas.

Los medios y formas de blanquear el dinero son infinitos y dependen tan sólo de la sagacidad e imaginación de la persona que posee el dinero negro.

Una Transacción Sospechosa, es aquellas que sean inconsistentes con las actividades comerciales legítimas, actividades personales de un cliente o con el negocio normal de este tipo de cuenta y no exista una explicación razonable para la misma.

El primer paso para determinar si una transacción es sospechosa es saber lo suficiente acerca del negocio del cliente para reconocer el carácter inusual de una transacción o de una serie de transacciones.  Es por lo que se recomienda que en todas las Instituciones Financeras, Agentes de Cambio y los Sujetos Obligados especificados en el Articulo No. 7 del Decreto No. 288-96, que desarrollen la política de "Conozca su Cliente, Conocimiento de los Empleados, Servicios Bancarios y Capacitación del Personal".